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2年で12万円も得する、預金連動型「おまとめローン」のカラクリ

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「おまとめローン」は複数の融資(クレジットカードやカードローンの借金)を抱えている、いわゆる多重債務と呼ばれる状態を解消するためのローンだ。「おまとめローン」なら複数の高い金利のローンを低い金利のローンに一本化できるため、リカバリーのチャンスが大きくなる。

迷路で悩む女性

多重債務の状態では月の中で返済期日が「複数日」存在するためにA社の返済期日が終われば次のB社、それが終わればC社と、常にこれらの金策に頭を悩ませなくてはいけない。

「おまとめローン」を利用すれば、必然的に返済日も絞られるため、「返済期日に追い立てられる」という心理的ストレスを軽減することができる。

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預金すればするほど得になる、預金連動型「おまとめローン」の仕組み

東京スター銀行は東京都港区赤坂に本店を置く第二地方銀行だ。

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ここの預金連動型「スターワンバンクローン」はいわゆる「おまとめローン」で、消費者金融やクレジットカードのキャッシングの融資をまとめることができるのだけど、その商品設計がユニークだった。

この「おまとめローン」の最大の特徴は預金残高に連動してローンの金利が相殺されることにある。わかりやすく説明すると、貯蓄しながら繰り上げ返済の効果があるということなのだ。

預金すればするほど、お得になるのである。

12万円節約できる!

繰り上げ返済すると、手元にお金がなくなってしまう。そのため急な出費があったときに不安という理由で、手元にすぐに引き出せる預金を置いておくという人は多い。

しかしながら、銀行預金の金利は微々たるもので、借金返済の助けにはならない。

反対にこの預金を、スター銀行の預金口座に預けたならどうなるだろう。年率5.8%~14.8%のローン金利を相殺してゼロにしてくれるはずだ。

100万円のローンを年率18%で2年返済する場合、支払い総額は1,198,166円だが、たとえばこれを東京スター銀行の「スターワンバンクローン(年率5.8%~14.8%)」を使い、50万円の普通預金がある状態で”おまとめ”すると金利負担の総額は桁がひとつ減り、約20万円⇒約8万円と、12万円近く節約できる。

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将来の資産作りの手がかりにもなる

「スターワンバンクローン」で債務を一本化し、ローン金利を相殺しつつ返済できるメリットはとても大きい。

余裕ができれば、月々の支払いに上乗せして預金することもできる。預金残高が増えればそれだけ金利が相殺されていくのだから、負担も加速度的に減っていくだろう。

ローン完済時にはまとまった預金が残っているから将来の資産作りの手がかりにもなる。

人生ゲーム

ひとつ難点があるとすれば、東京スター銀行は、れっきとした銀行だということだ。そのため当然のことだが、ローンの審査は消費者金融などのおまとめローンよりも厳しい。

以前、正しいおまとめローンの選び方を解説した記事で、東京スター銀行の「スターワンバンクローン」をとりあげたのだけど、記事の後半で「審査に受かるためのコツ」を書いたので、読んでみると参考になるかもしれない。

おまとめローンが上手くいく、たった1つのコツ

「おまとめローン」でリカバリーしたいなら、気を付けることはたった1つしかない。それは、いまより金利が少しでも安いところから借り換えることである。

金利が安くなることで、総支払額が減る。じつにわかりやすく、誰にでも理解できる。

おまとめローンを選ぶなら、審査に受かるかどうかは別として少しでも金利の安いところを選べばよい。通常、気を付けるべきポイントはこれくらいで十分である。

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(最終更新:2018/03/25)

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