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年収350万。楽天スーパーローンで高額借入するにはどうするか

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先日、4年前に「楽天銀行スーパーローン」で投資資金をキャッシングした方から話を伺いました。

この方の年収は当時350万。審査の結果はというと、限度額200万(実質年率は9.0%)という驚くべきものでした。今回の口コミを読めば、良い悪いは別としてカードローンで高額借入する方法が見えてくるはずです。

──いつ頃のお申し込みでしたか?
2012年11月の月初めに申し込みました。平日の午前中です。

──差し支えない範囲でお答えください

  1. 年齢:25歳
  2. 性別:男性
  3. 居住地域:東京都品川区
  4. 年収:手取り350万(額面支給430万)
  5. 職業:旅行代理店
  6. 職種:事務職
  7. 職位:正社員
  8. 会社規模:社員200人ほどの非上場企業
  9. 勤続年数:3年
  10. 既婚/未婚:未婚
  11. 居住形態:賃貸
  12. 他社借入件数:なし
  13. 他社借入額:なし
  14. その他ローン(住宅ローン等):なし
  15. 資金使途:マイカー購入資金として申請

──キャッシングの経緯を教えてください
金融商品に投資するために”まとまったお金”が必要でした。投資を勧めてくれた友人から”投資”という名目で融資申し込みを行うと審査が厳しくなると聞き、「自動車購入のため」ということで借入申請を行っています。

──金融商品とは?
海外ファンドの積立投資で「フレンズプロビデント」というところです。

フレンズプロビデント投資について参考になる記事を見つけましたのでご紹介しておきます。

「28歳資産1200万で会社を辞めた社会不適合者ニートのブログ」

投資は儲かると思って始める人が大半だと思いますが、そのリスクを想定しないと、いざ損をしたときにものすごく不愉快な思いをすることになります。

──フレンズプロビデント投資は最長25年の長期積立型ファンドのようですが、カードローンのような短期資金で勝算はあったのでしょうか?
正直、海外積立投資についてはまったく知識がありませんでした。信頼していた友人の紹介だったので深く考えずに投資しましたが、今となっては後悔しています。

──なぜ楽天銀行スーパーローン選びましたか?
投資を勧めてくれた友人は”銀行の融資事情”にも詳しいようでした。

私が楽天カード(クレジットカード)を所有しており、その利用履歴に問題がないとわかると、同グループのカードローン(楽天スーパーローン)に融資を申し込むようアドバイスされました。

──資金使途を偽ったのは限度額UPのため?
はい、その通りです。

資金使途は何を選んでも同じではなく何を選ぶかでその融資額は上下するそうです。私はご存知のように「マイカー購入資金」として融資審査を受けました。そして実際に高額融資を引き出すことができました。

楽天銀行には自動車ローンの取扱いがないのも好都合でしたね。

自動車ローンのある銀行だと、審査時に目的にあったローンの利用を勧められるケースがあります。事前に使いみちを証明する書類を提出したり、融資後に契約書類等を提出して実際の目的に合った利用が行われたのかを確認されたりします。

いっぽうカードローンなら使いみちは自由だから、たとえば自動車ローンを組んだときに必要となる「自動車購入時の契約書」の提出は必要ありません。

最初から使いみちが決まっており、また1回限りの借入ならば目的別ローンはカードローンよりも金利が3%前後低く設定されているのでおすすめです。ただし、事前に「資金使途確認書類」を提出し、また融資後は「支払済確認書類」にて申請したとおりの使いみちであったかを確認されます。

2017年1月時点で楽天銀行ではオートローンの取扱はありませんでした。現在、お取り扱いのある目的別ローンは「トラベルローン」「教育ローン」「ブライダルローン」の3つのみとなっています。

──楽天カードについて教えてください
楽天カードは2010年4月に作りました。申し込み当時で2年半ほど利用していた計算になります。

ショッピング枠は数万円程度の借入残高がありました。キャッシング枠は10万円分ありましたが、利用はしていませんでした。

──他に所持しているクレジットカードはありましたか?
他社のクレジットカードはありません。楽天カードのみでした。

──「楽天スーパーローン」申込時の希望額は?
100万円です。

──審査回答にかかった期間は?
2012年11月の月初、平日の午前10時に楽天に申し込み完了。その後のメールで審査に必要な書類を提出してくださいという指示がありましたので、スマホ専用アプリから運転免許証と源泉徴収票の撮影データを送信して審査結果を待ちました。

翌日13時ごろ、楽天銀行から電話にて審査通過したとの連絡がありました。

──提出書類はありましたか?
本人確認書類として運転免許証を、また収入証明書として源泉徴収票を提出いたしました。

──職場への在籍確認はどのように行われましたか?
職場に電話連絡がきたのは申し込みの翌日でした。昼頃だったと思います。

その際の会話は、

「◯◯さん(フルネーム)でお間違いないですか? 楽天銀行の××です。」

「そうです」

「今回はご融資の件で連絡させていただきました。本人確認をさせていただきますので、生年月日とご住所を教えていただけますでしょうか」

「生年月日は◯◯で、住所は△△です。」

「ありがとうございます。本人確認は大丈夫です。審査結果については別途、携帯電話に連絡させていただきます」

覚えている範囲ではこのような流れであったと思います。4年ほど前なので、正確ではない部分もあるかと思います。

──審査の結果は?
限度額100万円で申請していましたが、審査結果の連絡が来た際に「200万円まで大丈夫」と言われたので結局200万円借りました。実質年率は9.0%でした。

──融資までにかかった期間を教えてください
申し込み完了の次の日、携帯に審査通過の連絡がありました。その際オペレーターの方から振込融資の案内をいただき、早く手元にお金が欲しかったのでその場で振込をお願いしています。

翌日には指定の口座にお金が振り込まれましたので、融資までにかかった期間は3日ということになりますね。

(振込融資の依頼は楽天カードローンの会員専用サイトから行うこともできます)

楽天銀行スーパーローンの振込融資

登録口座 振込サービス受付期間 振込時間
楽天銀行 24時間365日 即時
その他金融機関 平日 深夜0:10~14:45 当日中
9:00~15:00ごろ
14:45~23:50 翌金融機関営業日中
9:00~15:00ごろ
金融機関休業日 深夜0:10~23:50 翌金融機関営業日中
9:00~15:00ごろ

私は登録口座が「三菱UFJ銀行」だったため振込が翌日に持ち越しとなってしまいましたが、振込先が「楽天銀行」の口座の場合は、振込結果は即時反映されますので待たされません。審査通過の当日にお借り入れが可能になると思います。

──ローンカードはいつ届きましたか?
後日郵送にて1週間ほどで届きました。

──総合評価
楽天カードをよく利用していたので、楽天のカードローンでも限度額をあげてくれたのではと思います。

審査のスピードは速く、提示された限度額も大変満足のいくものでした。

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今回の「楽天スーパーローン」口コミ・評価について

良い悪いは別として、カードローンは年収の低い方でも高額借入できてしまいます。なぜこのようなことが可能になるのかというと、カードローンの借入審査がきわめてシンプルだからですね。

カードローン審査で実際に確認される項目は「在籍確認(職場・自宅・携帯)」と「他社での借り入れ件数」の2点のみ。ということはつまり、申込書の大半がウソでもバレないということです。

たとえば「勤続年数」とか「居住年数」なんてものは、確認のしようがないし、記載の「住所」でさえいちいち調べたりはしません。

「家族構成」は戸籍謄本をみれば嘘かどうかわかりますが、その取得には申込者の承諾が必要です。

「年収」は、申し込み時に申告した年収、またはカードローン会社が申し込み時の申告内容(年齢・勤務先・勤続年数)から推定しているだけ。申告内容と推定値にひどく乖離がある場合や、申込内容に整合性のとれない箇所があり、念のため確認が必要と判断された場合に収入証明書の提出が求められる場合があります。

今回の口コミを投稿してくださった方は、使用用途をマイカー購入資金と偽って申請し、結果200万の高額借入が可能になりました。在籍確認がとれたら貸すしかないのが現状で、こういった虚偽の申し込みを完全に排除することは困難なようです。

ちなみにこの種のウソがバレて告訴された例は聞いたことがありません。

カードローン審査を通過するためのちょっと危ない知識

楽天銀行カードローン

楽天銀行スーパーローン

楽天IDをお持ちの方は審査に必要な項目の大半が入力済みの状態でスタートできますので申し込みの手間がありません。記入が煩わしいと感じる楽天会員のあなたにおすすめ。楽天銀行との相性も◎!

楽天スーパーローンで100万借りた場合の金利は14.5%固定。同じ条件で「イオン銀行カードローンBIG」の場合は年8.8~13.8%です。

お借り入れ予定額がいくらかによって有利なカードローンは変わってきますので賢く選びましょう。

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