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北陸銀行カードローンクイックマンの知っておくべき申込み~審査のポイント

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北陸銀行 本店

北陸銀行は富山県富山市に本店のある「ほくぎん」の愛称で知られる大手地方銀行です。北陸地域と北海道を中心に全国12都道府県で188の店舗があります。

店舗数188と言われても、いまいちピンときませんよね。ちなみに全国63行ある地方銀行(2014年3月現在)のなかで横浜銀行、静岡銀行、西日本シティ銀行に次ぐ第4位の規模となります。
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北陸銀行カードローンクイックマン

北陸銀行カードローン クイックマン

北陸銀行の提供する個人向けキャッシングローンがカードローン「クイックマン」です。

ここではカードローンクイックマンの申込みと審査について知っておくべきポイント、クイックマンを利用するメリットとデメリットについて解説します。

北陸銀行カードローンクイックマンの貸付条件等

実質年率 14.95%固定
借入限度額 最大300万円(注1)
審査回答 1日~3日
融資までの目安 1~2週間
申し込み対象 20歳から69歳までの方
保証人・担保 不要
所得証明書 原則不要
借りる コンビニ・銀行ATM、お振込み(注2)
返す コンビニ・銀行ATM
分割払い 月々3,000~

(注1)初回お申込時の融資限度額は最大で100万円までとなります。
(注2)銀行の承認が得られた場合に限り、初回契約時のみ口座への振込融資も可能です。

北陸銀行カードローンクイックマンのお申し込みと審査のポイント

カードローンクイックマンはインターネット、または電話、メールオーダーサービス(郵送・FAX)でのお申し込みに対応しています。契約書類のやり取り(返信のみFAXも可能)、ローンカードの受け取りは郵送で行いますので、来店不要でお手続きが完了します。

アルバイト・パートの方、専業主婦の方や年金受給の方でもお申し込みいただけます。

審査の難易度は?

審査の難易度ですが、一般に銀行ローンは難易度高め──といいつつ話は反転します。

銀行のなかには大手消費者金融会社と提携し、ローンに申込んだ人の信用力を審査するカードローンが存在しますが、そのなかのひとつが北陸銀行カードローンクイックマンです。

このカード(カードローンクイックマン)の保証会社は、大手専業のアコムです。保証会社のアコムはビジネスとして与信業務と貸金の保証を請負い、また利用限度額の見直しや貸付利率の変更等についての提案、支援を行います。

要は、北陸銀行の審査を受けているようで実質はアコムの審査を受けているのと一緒。したがって審査に通過することだけが目的なら、

難易度はそれほど高くはありません。

公式にアルバイト・パートの方、専業主婦の方や年金受給の方でも申し込めると言っているあたりに積極的な貸し出し姿勢がみてとれます。利用限度額の増額も利用から6~9ヶ月をめどに申請すればスムーズでしょう。

アコムの2018年3月期期末短信によると、信用保証残高は(エム・ユー信用保証株式会社と合算して)9,489億8千6百万円で、これは前年同期末比14.4%増・前期末比10.2%増となっていました。これ、結構スゴい伸び率ですよね。

カードローンクイックマンでいくら借りられる?

いくら借りられるか? これは申込者本人の信用度合いにもよるので一概には言えません。年収の3~4割の範囲とお考えください。初回契約時に提示される利用限度額はこれより落ちるものと思われます。

具体的には年収300万の方で本人属性に大きな問題がなければ30~40万スタートが目安。ただ、ここで終わりというわけではなく、途上与信を経て利用限度額は増えていきますので安心して大丈夫です。

とにかく延滞はしないように、堅実な利用を心がけましょう。6~9ヶ月経過した頃が増額申請のタイミングです。ここをクリアすれば100万超の利用限度額がみえてきますよ。

即日融資はできる? 申し込んでから融資を受けられるまでの期間はどのくらい?

即日融資は原則としてできないとのことです。

申し込みが正式に完了となるのが「返送した契約書類が会社に到達したとき」となります。したがって契約書の郵送にかかる日数を考慮すると、融資が受けられるまでに1~2週間はかかると考えたほうが良いでしょう。

「今日中にお金がどうしても必要」といった緊急の要件の方にはお勧めできません。

審査にかかる時間、職場への在籍確認の要不要

審査にかかる時間や、職場への在籍確認の要不要について聞いてみました。

審査の結果が出るのにどのくらいの時間がかかりますか?
北陸銀行に確認を行ったところ、結果をお知らせできる時間は審査の混雑具合によって変わってくるとのことでした。目安として、午前中のお申し込みであれば当日中に審査が行われ、翌日には結果が分かります。
午後以降のお申し込みであれば、基本的には審査が翌日に持ち越されるようです。審査結果は翌日か、その次の日の連絡となります。いずれにしても1~3日で審査回答が出ますので、長く待たされることはありません。
審査のときに仕事先に電話がかかってくる在籍確認はあるの?
在籍確認はあります。ただし会社名ではなく個人名で電話がかかってくるため、保証会社からの電話であることは勤務先に分かりません。北陸銀行でもプライバシーへの配慮に気をつけているとの回答でした。
例えば(保証会社の)担当者の方が山田というお名前であれば「山田と申しますが○○さんいらっしゃいますか」といった形で在籍確認がされます。ちなみにアルバイトや派遣先を複数掛け持ちの方もいらっしゃると思います。その場合はメインで勤務されている1社のみで在籍確認が済むケースがほとんどです。

お申し込みからお借り入れまでの流れ

お申し込みは、

  1. インターネット
  2. メールオーダーサービス(郵送・FAX)
  3. 電話(フリーダイヤル)

以上の3通りから選べます。電話の場合は、受付時間が平日の9時から17時までとなります。インターネットの場合は24時間いつでもお申し込みできます。

いずれの方法でも、審査結果の連絡後に申込み書類が郵送されてくる流れとなります。

申し込みの時間帯や混雑具合にもよりますが、お借り入れできるようになるまでの期間はどの申込み方法でも大きくは変わりません。

申込時に自宅固定電話の記入は必要か

インターネット申し込みでは自宅固定電話の記入が【必須】となっています。

北陸銀行カードローン 申し込み画面

一見すると自宅固定電話がない方には申し込めないカードローンのように思えますよね。このあたり、どう扱われるのでしょう。気になったので北陸銀行さんに問い合わせてみました。

「はい~、北陸銀行」

フリーコールはすぐに繋がります。待たされません。電話口にでてきたのは40~50代と思われる男性。

申し込み時に自宅固定電話が必要かどうかについて聞く。

「えっ!? かーどろーんの、くいっく‥まん?? あーはい、はい。ちょっと待って~」

しばらく電話が保留になる。その後、

「ん~、あのですね、自宅固定電話がないちゅうことでしたら空欄でも構いませんのでね、はい。携帯を、そうそう、いれといてくださいね~。はい、はい。どうも~」

ほのぼのとしたやりとりで終わりました。

以前電話口にでた行員さんは女性で、少々せっかちな口調の方でした。今回はくだけた口調が印象的な方でした。接客は統一されていない感じですね。対応に好き嫌いは分かれるかと思いますが、個人的には嫌な感じではありませんでした。

多くの地方銀行が、こうしたカードローン受付業務を外部のテレマーケティング業者に委託するなかで、自行の行員で案内業務までこなしているところは大変珍しいです。

話は逸れましたが結論としては、「必須項目の『自宅固定電話』の記入は省いて『携帯番号』のみ記入する」ということでも大丈夫です。

ただし、自宅固定電話があるなら、そちらもあわせて記入したほうが審査に有利に働くのは言うまでもありません。このあたりは関連記事に詳しく書いています。あわせてお読みください。

関連記事

契約書類の受け取りと返送

郵送で届いた契約書に必要事項を記入し、返信用封筒で返送をすればすべてのお申し込み手続きは完了です。なお、本人確認資料として運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれか1点のコピーが必要となります。

お急ぎの方、時間を短縮したい方には契約書等の返信をFAXで行うやり方をお勧めしています。

自宅にFAXがない方はコンビニのFAXサービスを使うとよいでしょう。

所得証明書は不要のカードローンです

カードローンクイックマンはそもそもの利用限度額が最大で300万円と低く、所得証明書や収入証明書を一切提出する必要のないカードローンです。ただ、複数のアルバイトを掛け持ちしているといったケースでは、給与明細等の所得証明書類の提出をお願いすることもあるそうです。

この場合、給与明細はあくまで「その会社に勤務していることの確認」のためだけに使うという返答でした。

カードの受け取り~お借入れ

契約手続き完了後に、ローンカードが自宅に郵送で届きます。カードは到着後すぐに以下のATMからのお借り入れができるようになります。

ATM キャッシングする女性

バンクタイム ATM
北陸三県(富山、石川、福井)のサークルKサンクス店舗内に設置してある「バンクタイム」マークのあるATMでキャッシングが可能です。北陸三県以外に設置されているバンクタイムATMではキャッシングはご利用になれません。残高照会のみ可能です。
ローソンATM
E-net端末 イーネット端末
ローソン店舗内のローソンATMやファミリーマート、サークルKサンクス等に設置されているE-net端末よりキャッシングが可能です。
セブン銀行ATM
セブン・イレブンやイトーヨーカドー等の店舗内に設置してあるセブン銀行ATMでキャッシングが可能です。
※平成27年1月1日現在の情報です。

返済について知っておくべきこと

「転職で給料の振込日が変わったので返済日を変更したい」

「支払日までに日数があるけれど、”今”あるだけ返済して今月(の返済)はこれで終わりにしたい」

カードローン利用していればこういった悩みがでてくることがあります。

北陸銀行カードローンクイックマンの返済は毎月一定日の返済ではなく、最後に返済した日から数えて35日以内であればいつでも任意の返済が可能な「35日サイクル制」を採用しています。

たとえば初回は、利用した日の翌日から数えて35日以内であればいつでも返済が可能です。もちろん35日のうちに全額を返す必要はなく、借入金額10万円以内の場合には月々3,000円からの返済でOK。

その後は返済するたびに、返済日が連動して動きます(35日後に)。提携コンビニATMから都合のよいタイミングでご返済ください。

35日毎の返済によるメリット

この35日サイクル返済のメリットは、返済のたびに次回返済日が35日後に連動して動くため個々の事情に合わせたフレキシブルな返済が可能なところにあります。

「毎月一定日の返済」の場合、早めの返済では任意増額返済の扱いとなりますので月に2回返済日がくることになります。また、転職等で給料日が変わった場合に支払い日の変更には届出が必要になるので、そういったこまかいお手続きに面倒を感じるかもしれません。

北陸銀行カードローンクイックマンの返済方法は「35日サイクル」なので、こういった個々のケースにも柔軟に対応できます。

返済時には、次回の返済期日と必要返済額をATMのレシートによりお知らせします。次回返済期日を忘れる心配がある方は、レシートを返済の都度、保管しておきましょう。ご自身で返済に都合のよい日を(たとえば給料日の翌日、あるいは毎月1日などと)決めておくといったことでもよいでしょう。

北陸銀行カードローンクイックマンのメリット・デメリット

北陸銀行カードローンクイックマンは個人向けのキャッシングローンで、専業主婦の方からアルバイトの方まで利用しやすいカードローンです。月々3,000円から返済ができ、負担感も少ないです。

なにより大手地銀が運営しているという安心感がありますね。

北陸銀行カードローンクイックマンのメリットをまとめると、

  • 申込みからご利用まで、一切ご来店不要
  • 北陸銀行に口座がなくてもお申し込み可能
  • 全国40,000カ所以上のATMが利用可能
  • 収入証明書や所得証明書の提出不要
  • パート・アルバイト・主婦・年金受給者の方でも借りられる

重複する内容もありますが”おさらい”の意味でひとつずつ、みていきましょう。

来店不要、口座開設不要でお取引

北陸銀行カードローンクイックマンは、来店不要です。自宅に居ながらにして申し込み~契約まですべて完了します。わざわざ休みの日に銀行に出向いて契約する煩わしさはありません。

口座開設も不要でお取引いただけますので、銀行への届出印を用意するといった面倒もありません。

審査結果の通知後、郵送で届いた契約書に必要事項を記入し、本人確認書類のコピーを添付して返送したらあとはローンカードの到着を待つだけです。

北陸銀行にはカードローンクイックマン専用の電話窓口があり、ローンに関する相談にも丁寧に応じてくれます。接客は統一されていない印象でしたが、親しみやすい地元密着型の銀行という印象で個人的にはアリだなと感じます。

セブンイレブンやローソンなど日本国内40,000カ所以上あるコンビニATMから借入できるため利便性も申し分もないです。年14.95%の固定金利も一般的なカードローンの範囲内と言えるでしょう。

収入証明書や所得証明書の提出不要

一般に無担保融資では、連帯保証人がいないと保証会社から保証を受けなくてはなりません。

北陸銀行カードローンクイックマンの保証会社は、大手消費者金融会社のアコムです。アコム(保証会社)はビジネスとして与信審査と貸金の保証を請負います。

金利のなかに保証会社(アコム)への保証料が含まれるので、申込者であるわたしたちが担保や保証人を用意する必要はなくなります。

もし仮に債権が焦げ付くと(借り手であるわたしたちが借りたお金を返せなくなると)、保証会社は本人になりかわって銀行に債務を返済します。ついでながらいうと、このような第三者機関によるこの債務返済を「代位弁済」といいます。

パート・アルバイト・主婦・年金受給者の方でも借りられる

通常、貸出金利を下げれば、金融機関はリスクの高い顧客への融資を控えざるを得なくなります。貸倒れ損失が金利収入を上回れば赤字となり、商売を続けることができなくなるからです。

まず真っ先に排除されるのはパート・アルバイト、派遣社員、契約社員、年金を受給している高齢者、フリーターや主婦といった審査に不利な属性を持つ方たちでしょう。

じつは銀行は個人向け無担保ローンがあまり得意ではありません。個人向けローン市場に参入した歴史が浅く、与信および債権回収ノウハウの蓄積が消費者金融会社と比較して少ないからです。

カードローンクイックマンは、与信審査や貸金の保証を大手専業のアコムに請け負わせることで足りない部分(与信ノウハウ等)を補(おぎな)っています。

銀行じゃないとダメなんです

では銀行である”強み”は何かというと、調達金利の低さです。

銀行は預金者から”預金”という名目で商売の原資となる”お金”をタダ同然で仕入れることができます。これにより、銀行はノンバンクと比較して低い金利水準を実現しています。

ここで重要なのは、カードローンクイックマンの発行主体は北陸銀行という”れっきとした銀行”だということです。

カードローンクイックマンは、専業大手のアコムと業務提携することで銀行ならではの低金利と、幅広い層への貸出し、この二つをバランスよく両立した”銀行カードローン”です。

デメリット

デメリットも当然あります。納得して契約するためにも、しっかりと押さえておきましょう。

返済は無料。ただしお借入れの際にATM手数料がかかる

カードローンクイックマンは返済手数料は無料ですが、お借り入れの際に所定の手数料がかかります。手数料はATMやお借入れの時間帯によって変わります。たとえばセブン銀行ATMですと平日8:45~18:00の時間帯は108円、それ以外は216円の出金手数料が必要です。

口座引落しには対応していない

返済方法については、ATM返済のみで「口座からの自動引き落とし」には対応していません。返済日をうっかり忘れてしまわないよう注意が必要です。

返済方法がコンビニのみということは保証会社のほうで毎月、返済が行われた場所を定期的にチェックしているものと思われます。いつもと違う場所からの返済が続くということは顧客の個人情報(住所や勤務先)に変更があった可能性が高く、その判断材料として使われるのです。

この場合、信用情報照会といったなんらかのアクションはとるでしょうね。

途上与信対策のためにも(スムーズな利用限度額増額のためにも)、転職等で個人情報(職場の情報や住所等)の変更があった際にはすみやかに届け出るようにしましょう。変更の届け出がないと故意か過失かはともかく要注意としてマークされますよ。このあたりの申告をついうっかり忘れて信用を失い、いつまでたっても利用額が増えないでいる方は多いです。

最大限度額は低め

融資金額は最大で300万円となります。300万円を超える高額借入が必要な場合には別のサービスを探す必要があります。北陸銀行では「カードローン スーパーNOW」という商品も取り扱っており、こちらは最大で500万円までの借入が可能。実質年率は12.6~14.6%と金利面でもメリットがあります。

ただしこちらは申し込みにあたり口座開設が必要ですので、確実にお手続きの工数は増えます。多額の資金を必要とされない方にはお手続きがカンタンで口座開設不要でのお取引が可能なカードローンクイックマンをお勧めしています。

金利は一般的な銀行カードローンの水準にとどまる

外部の保証会社への保証料が上乗せされているぶん、貸金の保証業務をグループ企業で賄(まかな)っている銀行カードローンと比較して金利面で若干割高で、これがカードローンクイックマンの弱い部分です。

ただ、銀行カードローン自体がもとから低利なんですよね。金利差といってもたかだかコンマ0.1%程度です。

多額かつ、長期で借りる方には向きませんが、それ以外の方は北陸銀行カードローンクイックマンは低利で間口の広いカードローンですので、十分検討する価値はあると思います。

北陸銀行カードローンクイックマンは、銀行ならではの低金利で幅広い層への貸出しを行っている間口の広いカードローンです。

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