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オリックス銀行カードローンは、おまとめ・借り換えに使えるか

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オリックス銀行カードローン

「オリックス銀行カードローン」は銀行カードローンですが上限利率は17.8%なので消費者金融カードローンと利率はそれほど変わりません。

申し込んだその日にすぐに審査してもらえますが、結果がわかるのは通常2~3日後(注1)です。またカードローンの利用は原則、ローンカードが自宅に届いてからとなります。

ここだけを読むと、まったくお勧めしていないように感じるかもしれませんね。まあ最後まで読んで判断してください。

(注1)土日、祝日が間に入る場合は、5日間程度かかります。

審査は最短即日ですが、まとまった金額のお借り入れを希望される場合の審査は通常、時間をかけて信用力を調査し、貸し倒れリスクが少ないことを十分に確かめます。そのため急な資金には向きません。

ただ可能性がまったくのゼロというわけではなさそうです。直接確認したところ、急ぎの方だと契約完了後にカードの到着を待たずに融資を行う場合もあるそうです。申し込み後の意思確認の電話がかかってきたタイミングで「急いでいる」とお伝えください。

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消費者金融のSMBCモビットと比較してみました

消費者金融カードローン「モビット」と比較してみました。モビットを比較対象にした理由は、借入限度額、年率、ATM設置台数の規模がほぼ同じだからです。

比較対象 オリックス銀行
カードローン
SMBCモビット
利息 1.7~17.8% 3.0~18.0%
限度額 最高800万円 最高800万円
審査回答 最短即日 最短30分(注2)
融資までの目安 最短即日(注3) 最短即日
提携ATM 全国95,000台以上
※2016年5月末現在
全国130,000台以上
※2017年6月現在
ATM手数料 すべての提携ATMで終日0円 取引金額1万円以下 入金/出金:108円
取引金額1万円超  入金/出金:216円
月々の返済額 20~30万 7,000円 11,000円


(注2)お申し込みの曜日・時間帯によって翌日以降の取り扱いになる場合があります。
(注3)オリックス銀行カードローンは契約(完了)後、最短即日融資も可能です。

オリックス銀行カードローンは全国提携ATM設置台数が多く、その数95,000台以上(2016年5月現在)。しかもATM手数料が終日0円です。モビットだとATMを利用するたびに手数料がかかりますが、このカード(オリックス銀行カードローン)なら手数料はかかりません。

資金が必要な日までに時間の余裕のある方、ATMの利用頻度が高い方、ATM手数料を節約したい方、銀行ブランドに安心感を感じる方にお勧めのカードローンです。

オリックス銀行カードローンは”おまとめ・借り換え”で真価を発揮

オリックス銀行カードローンはおまとめ、借り換え用途で真価を発揮します。まずは以下の金利適用表をご覧ください。

オリックス銀行カードローンの金利適用表

借入限度額 適用金利
700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
500万円超600万円以下
400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
300万円超400万円以下
200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
150万円超200万円以下
100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円
100万円未満 12.0%~17.8%

金利適用はテーブル制になっており、大きく借りればその分だけステージが上がって低金利になる仕組みです。ちょうど150万円あたりから、ひと桁台の金利が適用されます。

大きく借りた後も、月々の返済額は抑えることが可能です。たとえば借入残高30万円以下の場合、業界最低水準の月々7,000円~の返済でOKです。要は、大きく借りても月々の支払いがラクだということですね。

詳しい内容は公式サイトでご確認いただければと思います。

より低利でおまとめ、借り換え用途をアピールする金融商品は他社にもありますが、審査は正直かなり渋めです。はっきりとは言えないのですが、申し込んだ方の5%しか審査が通らない「おまとめローン」もあります。オリックス銀行カードローンはその点で安心です。

オリックス銀行カードローンの貸付条件等

実質年率 1.7~17.8%
借入限度額 最高800万円
審査回答 最短即日審査
融資までの目安 即日融資(注4)
申し込み対象 20歳から69歳未満
保証人・担保 不要
収入証明書 収入証明書類の提出基準については、オリックス銀行公式サイトで最新の情報をご確認ください。
お借入れ PC、ケータイ・スマホから。コンビニ・銀行ATMでも(注5)
ご返済 口座引落、振込返済、コンビニ等の提携ATMで返済(注6)
分割払い 借入残高30万円以下の場合は一律で月々7,000円からの分割払いです。

(注4)オリックス銀行カードローンは契約(完了)後、最短即日融資も可能です。
(注5)(注6)ATM利用手数料は終日0円です。2016年5月末現在で全国95,000台以上の提携ATMが利用可能です。

おまとめ・借り換え用途は長期に渡る返済になりがちですので、借入金利はせめて10%前半に引き下げなければ元金を効率よく減らすことは厳しくなります。審査完了後に提示された金利を見たうえで、慎重に判断されることをお勧めします。

適用金利が高すぎると感じたら「おまとめローンで完済を目指しているのに、この金利では借りるメリットがないんですが……」と相談してみましょう。適用金利の見直しをしてもらえることもあります。

まとめると、このカードは以下のような方にお勧めできます。

  • まとまった金額を借りる予定がある。
  • おまとめ、借り換えを検討している。
  • 大きく借りた後も、月々の返済額は抑えたい。

おまとめ、借り換え等でまとまった金額を借りる予定の方はぜひチェックしてみてください。

[char no=1 char=”ひとことコメント”]審査にスムーズに受かるコツは他社での借入金額を絶対にごまかさないことです。’ name=” align=” avatarimg=’https://kakujin.net/wp-content/uploads/2018/03/avatar01.jpg’ avatarsize=” avatarshape=’2′ avatarbdwidth=” avatarbdcolor=” avataricon=” color=” bgcolor=” bdcolor=” bdstyle=” class=” style=”]

オリックス銀行カードローンの与信審査の流れ

インターネットからのお申し込みの場合の与信審査の流れを説明します。

  1. インターネットで申し込み
    オリックス銀行は店舗を持たない銀行なのでカードローンの申し込みは通常Webで行います。
  2. 受付完了メールが届きます
    申し込み後すぐに確認用メールが届くので「メールアドレス確認用URL」をクリックし受信確認を行ってください。審査はすぐに行われます。
  3. ローン審査開始
    オリックス銀行と保証会社の審査を受けます。オリックス銀行カードローンの保証会社は、オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社で、どちらが保証会社になるかはこの段階ではわかりません。
  4. 仮審査完了メールが届きます
    申し込み後から審査結果通知までは通常2~3日が目安です。土日・祝日を挟むと5日程度かかります。仮審査が完了すれば審査はほぼ通っていると考えてよいでしょう。ちなみに否決の場合は早ければ数時間で連絡がきます。
  5. 職場への在籍確認
    勤務先への在籍確認が行われます。これは必ずしも本人が電話にでなければいけないというものではありません。たとえば電話をとった人が「ただいま、◯◯は外出しております」「本日、〇〇は休んでおります」と伝えてくれれば在籍確認はとれたということであっさり終了します。
  6. 仮審査結果の通知
    電話で仮審査の結果が通知されます。職場への在籍確認終了後に携帯に連絡をもらったという方が多いようです。急ぎの方はこのタイミングで「急いでいる」とお伝えください。ローンカードの到着を待たずに振り込み融資してもらえることもあります。
  7. ローンカード発行
    ローンカードが自宅住所に送付されます。
  8. 必要書類の提出
    登録メールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が送られてきます。デジカメやスマホの写真撮影機能を使って必要書類のアップロードを行いましょう。通常、必要となるのは運転免許証等の本人確認書類(注7)1通のみですが、ご利用限度額によっては所得証明書類が必要(注8)となる場合があります。その他ではご返済方法が口座引落の方のみ「預金口座振替依頼書」が必要です。
  9. 最終審査
    特に問題がないかぎり、この段階で落ちることはありません。ローンカードの到着を待ちましょう。
  10. ローンカードが届く
    カードが自宅住所に届きます。ご利用限度額の範囲内で何度でもご利用いただけます。

(注7)本人確認書類としては運転免許証が一般的ですが、運転経歴証明書、各種健康保険証、日本政府発行のパスポート、個人番号カード、在留カードまたは特別永住者証明書での代用も可能です。上記の写しいずれか1通をご用意ください。
(注8)所得証明書類の提出基準についてはオリックス銀行公式サイトにてご確認いただけます。

平成24年3月に販売が開始された「オリックス銀行カードローン」ですが、当初は保証会社はオリックス・クレジット株式会社のみでした。平成26年10月より「レイク」による保証が加わり、同社の保証審査で否決になる方もレイクの保証審査で承認できるケースが増えてきたようです。

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