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自分の年収に見合ったクレジットカードのランク

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自分の年収に見合ったカードのランクというものを表にまとめたので、カードを選ぶ際に参考にしてください。

先に言っておくと、年収というのはカード審査のときのひとつの項目であってすべてではありません。カードの与信審査(カード発行の可否)のノウハウはカード会社の大切な資産で、外部に公開されることはないから、この先も個々の事例をもとに憶測するしかないのです。当然、いくらでも例外があるということはご理解いただいたうえで参考にしてください。

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自分の年収に見合ったカードのランク

年収1,500万円以上 ブラックカード
年収700万円以上 プラチナカード
年収500万円以上 ゴールドカード
年収300万円以上 通常のクレジットカード
年収200万円以上 年会費無料カード、リボ払い専用カード、消費者金融のクレジットカード
年収200万円未満 クレジットカードの取得は困難

富裕層のためのブラックカード、プラチナカード

ブラックカードはプラチナカードのさらにワンランク上の位置付けで、たとえばダイナースの「ダイナースクラブプレミアカード」やアメリカン・エキスプレスの「センチュリオンカード」が知られています。これらのブラックカードには融資枠の上限がないと噂されていましたが、やはり実際には限度枠が所有者それぞれに決められているようです。

カードの発行は超優良会員に限られていて、カード会社が指名して発行すると言われています。実際にAMEXの「センチュリオンカード」を所有している方の記事がこちら。

参考リンク:こんどはチタン [センチュリオンカード]

アメリカン・エキスプレスのブラックカード(センチュリオンカード)取得の条件は、年収3,000万円以上でプラチナカードホルダー、年間カード利用額1,500万円以上などと言われていますが、調べてみるとそれ以下でも手に入れている人がいました。

年収は当然として、こうしたラグジュアリーカード入手のコツは堅実なカード利用歴と事故歴がないことかもしれません。

ゴールドカードの低価格化

ゴールドカードというのは空港ラウンジの無料使用や食事代金割引など、さまざまな特典が付いて、年会費は1万円から3万円をとるカードです。かつてはクレジットカードの最高峰でステイタスの象徴でした。

近年ゴールドカードの低価格化が進んでいますが、これは貸金業法施行で上限金利が抑えられ(29.2%→20%)キャッシングの収益が激減したためでしょう。減った収益の穴埋めに年会費がとれるゴールドカードは最適で、それなりに年収がある方なら誰にでも手に入りやすくする必要に迫られたからだと思います。

2008年に登場した「MUFGカードゴールド」はその先駆けで、年会費の安さ(年会費1,905円)は現在でもトップクラス。

“とりあえずゴールド”な人はこちらのセゾン ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードをチェックしてみてください。AMEXブランドなのにAMEXほど年会費の敷居が高くないから、ステイタスカード最初の一枚としてお勧めです。

一般的なクレジットカード

年収300万を優に超えているなら一般的なクレジットカードはその大半が選択肢に入ります。

年収300万前後は選択肢は狭くなるものの、リボ払い専用カードもしくは年会費無料カードのなかからであれば問題なく選べるでしょう。

年収200万前後だと審査に通るのは消費者金融のアコムが発行するACマスターカードか流通系の審査基準が緩いカードくらいになります。

年収200万円以下だとクレジットカード取得自体が困難です。(もちろんごく少数の例外はあるかと思いますが)

年収300万円がボーダーライン

誰もが貧乏人にお金を貸すときには不安を覚えます。この不安のことを「リスク」といいます。

年収が高い層は返済できなくなるリスクは低いとみなされ、その証としてのステイタスカードを持つことができます。他方で年収が低い層は貸し倒れのリスクが高いとみなされて与信審査の段階で撥(は)ねられてしまいます。

そのボーダーラインはどこかというと年収300万円だと思います。

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