人生初のキャッシングで勢いアイフルに交際を申し込み、断られた……そんな30代前半男性の方の口コミをいただきました。

はじめてのキャッシングなので他社件数0件、借入額も0円。当然、金融事故等もありません。

アイフルは”はじめての方”にとってハードルの低い消費者金融と評判です。パート・アルバイト、派遣・契約社員の方も申し込めます。安定した収入があれば主婦や学生(20歳以上)だって借りられます。

「どうせ百万単位の希望額で申請したんじゃないの?」

いえいえ、希望額は5万円と多くはありません。属性(個人情報)も問題ないように思えます。結論からいうと3回目にしてようやく審査は通過。しかし10ヶ月経過した現在でも増枠の話はないようです。

──いつ頃のお申し込みでしたか?
去年の4月4日(平成28年4月4日)月曜日です。午前11時頃、パソコンから申し込みをしました。

──差し支えない範囲でお答えください

  1. 年齢:30代前半
  2. 性別:男性
  3. 居住地域:群馬県前橋市
  4. 年収:手取り280万円(額面支給340万程度)
  5. 職業:建設業(正社員)
  6. 職種:専門職
  7. 職位:一般
  8. 会社規模:個人経営(社員10人)
  9. 勤続年数:7年
  10. 既婚/未婚:未婚
  11. 居住形態:実家(親所有の一戸建て)で家族と同居。
  12. 他社借入件数:なし
  13. 他社借入額:なし
  14. その他ローン(住宅ローン等):なし
  15. 資金使途:生活費

──なぜアイフルを選びましたか?
他にも会社はありましたが、アイフルが自分のなかでは一番なじみというか知名度があったので申し込みました。アイフルはテレビCMや雑誌などでもよくみかけており、私のなかで借りやすそうというイメージがあったんです。

実際にはそんなことはありませんでしたが。

──借りやすくはなかった?
実はアイフルには何度か申し込んでいたのですが可決にはなりませんでした。28年の年明けからだいたい1ヶ月おきに計3回の申し込みを行っています。

──今回でようやく?
そうですね。3回審査を受けてようやく融資を受けることができました。「申し込みブラック」だったのかな、とも思っています。

──申し込みブラックではなさそうですが。そもそもアイフル以外には申し込みはしていないのですよね?
たしかに……自社のぶんだけなら、断る理由はありません。

一言コメント一言コメント

短期間で複数のクレジットカードやカードローンに申し込みを行うと、利用者が”相当な状況”であると判断され、一時的に審査に通りにくくなることがあります。この状態を「申し込みブラック」と呼ぶことがあります。

他社で今後いくら借入するのかまったく予測できない人に自社でいくら融資してよいのかは測れない、というわけです。

──他に心当たりは?
申し込み時点で他社ローンはありません。過去に支払いの遅れや延滞を起こしたこともないです。正直理由がわからず困惑しています。

最初は自分の年収が低いのかと思っていました。今思うと家族も他社でカードローンを利用していたのでその辺も影響があったのかもしれません。

──では申し込み~審査の流れを教えてください
午前11時頃にパソコンから申し込みを行いました。所要字間は10分程度です。

その20分後くらいに申し込みの意思確認の電話が携帯にありました。

女性のオペレーターでこの方はあまり電話対応がよろしくない……丁寧なんですけどね、声のトーンに明らかに声にヤル気というか覇気を感じませんでした。終始、面倒くさそうに対応されたのでよく覚えています。

話が終わり、いったん電話を切ります。この後、在籍確認を行うと説明されました。在籍確認の電話は会社の同僚が出たようです。そのとき私は休日で会社にいませんでした。後日、個人名で「◯◯さんから電話があった」と言われたのでアイフルの在籍確認が行われたと気付きました。

在籍確認完了の連絡が携帯にかかってきました。最初の電話を切ってから30分後のことです。

このときも女性のオペレーターでした。二人目の方はとても親切で「なにか質問などございますか?」というふうに丁寧に説明してくれました。

一通り説明を受けて電話を切りました。

本人確認書類を送るよう指示されておりましたので、すぐにタブレット端末で免許証の表面を撮影し、画像データをメールで送信しました。

最終的に希望額で可決されたのが申し込んでから約3時間後くらいで、電子メールで結果を知りました。

──希望額はいくらで申し込みましたか?
希望額は5万円です。

──審査結果を教えてください
限度額5万円、実質年率18.0%で回答がきました。

──ローンカードはいつ届きましたか?
約1週間ほどで自宅に届きました。

──総合評価
はじめてアイフルを利用する人は最大30日間利息が0円になります。それから借入の際、千円単位で借入できるのがいいと思います。多く借りなくて済むので。

私の住んでいる近くにはアイフルの自社ATMがないのでコンビニの提携ATMを使います。その利用手数料が結構痛いです。

  • 入出金手数料108円(1万円以下のお取引)
  • 入出金手数料216円(1万円超のお取引)

手数料無料で取引ができるのが自社ATMだけなので、こまかく利用する方は注意が必要だと思います。(ATM手数料が支払い利息を超えることもありえます)

今回の「アイフル」口コミ・評判について

この方がアイフルの審査に2回も落ちた明確な理由は最後までわかりませんでした。

当初は審査ブラックかと思いました。審査ブラックとは、短期間のうちに他社も含めて複数申し込みを行い、相当な事情を抱えた、要は”訳アリ”の客だと判断されてしまうことで、一時的に審査に通りにくくなった状態です。しかしアイフルのみ(他社申し込みはなし)で、しかも初回の申し込みで断られているので今回のケースには該当しないかと思われます。(それにしても”1ヶ月おき”という短いスパンで申し込むのは得策とは言えません……)

年収は340万と多くはありませんが、十分な額です。勤続年数もまったく問題ありません。

うーん。。

アイフルの既存顧客のなかにご家族または親族が紛れ込んでおり、返済に関してトラブルを抱えていることも考えられたので(もし仮にそうならば、少なからず影響はある)ご本人に聞いてみましたが、それはないとのこと。同居家族の、他社カードローン利用はあるようですがこちらについては問題はないでしょう。

うーん。。うーん。。。(なんで?)

投資の世界に「卵は一つのカゴに盛るな」という格言があります。卵を一つのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合にはすべての卵が割れてしまうかもしれないが、複数のカゴに分けることで一度にすべての卵を失うことはなくなります。つまりリスク分散の考え方です。

その会社の業績が傾けば、当然、皆の(既存顧客の)返済は滞る……不良債権化する、そういうことになりませんか? (「カゴ」を「会社」に、「卵」を「債権」に置き換えるとわかりやすいです)

なぜアイフルで2度も審査に落ちたのか

おそらくは勤務先にアイフルの利用顧客が、すでに数人存在していたのだと思います。

会社の規模にもよりますが、特に今回の方が勤めるような個人経営の会社で、もし半数もの社員がすでにアイフルを利用していたとなれば、その後に申し込みをした人の審査は相当厳しいものになるはずです。

あるいは。

その会社(勤め先)の既存顧客にトンデモナイ利用歴の人がいるケースでも審査は同様に厳しい。同類とみなされてしまうから。

さてどちらでしょうか。

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アイフル借入契約から1ヶ月後、プロミスの審査を受けてみた

(2017/02/09追記)
高還元率で有名な「Life CARD(ライフカード)」はライフカード株式会社が発行するクレジットカードです。じつは、ライフカード株式会社(ライフカード発行元のクレジットカード会社)はアイフルの完全子会社なので、ライフカードで金融事故を起こした方はアイフルの審査においても影響があるものと思われます。

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